１００歳まで長生きした場合、どれくらいのお金が必要なのか。兵庫県姫路市のファイナンシャルプランナー外川裕一さん（４６）は「退職後の６５歳からと考えると、夫婦でざっと１億円」と試算する。平均余命までとの場合に比べ、３千万円は多くかかる計算だ。

　老後の生活費（医療費を含む）には、１カ月当たり夫婦で最低２２万円、３５年で約９２００万円。旅行や外食などゆとりある生活には月３４・９万円が必要になる。単身者の場合は、おおむね７割が目安。これに加え、墓と葬儀の費用を生前に用立てる場合は、平均約３５０万円かかる。

　不確定要素が多いのが介護費だ。例えば要介護３の場合、訪問介護や通所リハビリを組み合わせると、週末を家族が介護しても介護保険の支給限度額を超え、月６万円の自己負担がかかるという試算がある。

　勤続４０年の会社員と専業主婦のモデル世帯は、月２２万円の公的年金。外川さんは「年金と１千万円の退職金だけで老後を過ごすのは無理」と断言する。自己資金が必要だが、低金利時代で「ためて増やす」が望めない。

　現在のマネープランは女性の平均寿命である８７歳を“ゴール”とするのが一般的。だが、今６５歳の夫婦のうち、少なくともどちらかが９０歳に達する確率は６割を超える。外川さんは「『長生きリスク』という言葉もある。１００歳というと先すぎてぴんとこない人も多いが、９０歳に備えるのは現実的な目安になりつつある」と話す。（広岡磨璃）